على مدار السنوات الماضية، برزت صناعة التقنية المالية (Fintech) بقوة داخل القطاع المالي، ذلك الحضور المميز للصناعة الجديدة ساهم في إعادة تشكيل المشهد المصرفي التقليدي الذي اعتاد عليه العميل على مدار العقود الماضية، وبمساهمة التكنولوجيا في تطوير وتسهيل العمليات المصرفية التقليدية، تغير تفضيلات ومتطلبات العملاء، فلم تعد البنوك هي اللاعب الوحيد في لعبة الخدمات المصرفية.
كيف اختلف الأمر بعد ظهور شركات التقنية المالية (Fintech)؟
كانت تتمتع البنوك فيما مضى بالهيمنة على القطاع المالي، ولكن مع ظهور شركات التقنية المالية أصبح السؤال: هل يمكن اعتبار تلك الشركات منافسين للبنوك التقليدية؟
للإجابة على ذلك السؤال هناك 3 عوامل يجب النظر إليهم لفهم العلاقة بين البنوك وشركات التقنية المالية:
أولًا: الثقة والاستقرار
في البداية، كانت البنوك تتفوق على شركات التقنية المالية بعامل الثقة والتاريخ الطويل في تقديم الخدمات المالية، فالبنوك تتمتع بعلامة تجارية راسخة عبر التاريخ، ويثق بها الكثير من الناس في معاملتهم المالية.
اختلف الأمر الآن فالبنوك وإن كانت تتمتع بالثقة والاستقرار والدعم من الحكومات إلا إن البنوك لديها عيب كبير عندما يتعلق الأمر بالمرونة والابتكار، فالبنوك تخضع للوائح تنظيمية صارمة وأنظمة وعمليات قديمة بعض الشيء مما يجعل تبني تقنيات جديدة لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة أمرًا صعبًا. وعلى العكس تمامًا، تتمتع شركات التقنية المالية بالمرونة التي تسمح لها بالتكيف مع تغيرات السوق وطلبات العملاء فهي مبنية بالكامل باستخدام التكنولوجيا الحديثة ومع الوقت اكتسبت تلك الشركات ثقة العملاء من خلال تقديم ضمانات وأنظمة أمان تضمن للعميل معاملات مالية آمنة وتجعله يتبنى حلولًا مالية حديثة دون تردد، فأصبح لتلك الشركات الحديثة نصيب من اختيارات وتفضيلات العملاء عند التفكير في الحصول على خدمات مالية مدعومة بالتكنولوجيا الحديثة والأمان والاستقرار.
ثانيًا: الخدمات المتنوعة
حتى وقت قريب لم تكن البنوك تقدم تنوعًا في الخدمات الخاصة بها لتسهل من المعاملات المالية لعملائها، لكن بعد ظهور شركات التقنية المالية واعتمادها على تقديم ما يحتاج إليه عملاء البنوك ولا يجدونه، بدأت البنوك في تقديم الخدمات التي يبحث عنها عملاؤهم، وإن كان هذا التغيير مازال بطيء بعض الشيء، إلا أنه يُعد استجابة للتغيرات التي تحدث في السوق المالي.
يُنسب لشركات التقنية المالية (Fintech) الفضل في تضييق الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية واحتياجات العملاء المتغيرة طوال الوقت.
ثالثًا: التسهيلات والمرونة
ربما يكون هذا العامل الأهم في تحديد إذا كانت البنوك في منافسة مع شركات التقنية المالية أم لا، عندما نلقي نظرة على السوق المالي ونقوم بترتيب احتياجات العملاء نجد أنهم يبحثون عن الحلول الجديدة والمبتكرة لأنها تتمتع بتسهيلات وعمليات تتسم بالمرونة وتحرك سريع في اتجاهات مختلفة، وهذا ما تقدمه شركات التقنية المالية (Fintech)، فالبنوك في أغلب الوقت مؤسسات كبيرة تخضع عملياتها لتسلسل مختلف في هرم اتخاذ القرارات، وهذا يعتبر تحديًا رئيسيًا أمام البنوك في مواكبة التسهيلات والعمليات المرنة التي توفرها الشركات الحديثة للعملاء داخل السوق المالي.
من خلال النظر لتلك العوامل يمكن القول بأن شركات التقنية المالية والبنوك كانوا في بداية الأمر منافسين لبعضهم البعض، ولكن كيف بدأ يتغير ذلك مؤخرًا؟
على الرغم من التنافس بين شركات التقنية المالية والبنوك إلا أن هناك أيضًا فرص للتعاون، فلكل منهم نقاط قوة مكملة لبعضها البعض ومن خلال العمل معًا يمكنهم إنشاء شراكات مفيدة للطرفين.
يمكن أن يحقق الطرفين مكاسب من تلك الشراكة لكن للبنوك النصيب الأكبر من تلك المكاسب!
- خدمات جديدة بدون تكلفة كبيرة
من خلال الشراكة مع شركات التقنية المالية، يمكن للبنوك تقديم خدمات جديدة ومبتكرة لعملائها دون الحاجة أن تقوم هي ببناء التكنولوجيا بنفسها وتحمل تكلفة بناء الخدمة أو التكنولوجيا من البداية، مما يتيح للبنوك الحفاظ على قدرتها التنافسية في عالم التحول الرقمي السريع.
- الاستفادة من شريحة عملاء جديدة
معظم عملاء البنوك هم عملاء في فئات عمرية كبيرة نسبيًا، ودائمًا ما يميل العملاء من الفئات العمرية الصغيرة إلى تجربة التكنولوجيا والحلول المعتمدة عليها والأمر كذلك بالنسبة لهم في الخدمات المالية، فقد تميل تلك الشريحة إلى التعامل مع شركات التقنية المالية والاستفادة من خدماتها المالية بدلًا من البنوك، وفي حالة تعاون البنوك مع شركات التقنية المالية يمكنها الاستفادة من قاعدة العملاء في الفئات العمرية الصغيرة وتقدم لهم حلول مبتكرة تناسب احتياجاتهم من خلال شراكة توفر فرصة لجذب تلك الشريحة من العملاء للبنوك.
- دفع وتيرة التحول الرقمي في أنظمة البنوك
بدأت البنوك التقليدية في الاستثمار بكثافة في التحول الرقمي وتطوير منصاتها الرقمية لتقديم الحلول من خلالها ومع ذلك، المنافسة مع شركات التقنية المالية شديدة ويصعب مجاراة مرونتها على المدى القصير بدون عقد شراكات تسمح بتبادل الخبرات في القطاع المالي.
الخلاصة
البنوك لديها خبرة وتجربة راسخة لا تقدر بثمن وشركات التقنية المالية تتمتع بالمرونة والابتكار وعقد الشراكات بين الطرفين والتعاون لتقديم خدمات مالية مبتكرة سيجعلنا نشاهد خدمات وحلول تجمع بين أفضل ما في العالمين: عالم البنوك ذو الاستقرار والثبات وقاعدة العملاء الكبيرة وعالم التقنية المالية ذو الحلول المبتكرة ذات المرونة العالية.
نتطلع للحديث حول إمكانيات التعاون وتطوير حلول ترتقي بمستوى خدماتكم، إذا كان لديكم أي استفسار عن حلول نقودلت لإدارة المصروفات للشركات الصغيرة والمتوسطة يمكنكم حجز موعد من هنا ⭐️
